中国金融机构反洗钱监管规则近期或迎来重大调整，民众单笔存取现金逾5万元(人民币，下同）或以上，须了解并登记资金来源及用途。分析认为反映中国监管单位从“机械式登记”向“风险为本”的“精细化管理”的战略性转向。中文大学商学院亚太工商研究所名誉教研学人李兆波指出，中国作为全球第二大经济体，且中国四大银行均位列全球市值最高企业之列，这类与国际惯例接轨的简化措施属常规调整。

转向精细化管理 与国际惯例接轨

央行、金融监管总局、中证监联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易纪录保存管理办法（征求意见稿）》显示，新规主要变化包括取消5万元以上现金存取需登记用途的要求，但维持5万元以上现金汇款、贵金属交易等业务的尽调要求，同时对高风险客户实施更严格审查。

《征求意见稿》为今年1月1日新修订的《反洗钱法》正式施行的背景下制订，主要目的是防范洗钱及恐怖融资活动，保障国家金融安全与秩序稳定。值得注意的是，2022年实施的5万元登记规定曾引发公众对手续繁琐和隐私侵犯的抱怨，新规有望改善这一情况。目前该办法正公开征求意见至9月3日。

李兆波又认为，随着AI技术普及，未来监管流程还可进一步简化，特别是数码人民币的推广将使资金流动更易追踪。此外，人民币日趋国际化且影响力与日俱增，作为主要国际货币的一员，这些监管变化亦在情理之中。

中国经济学家宋清辉指出，中国将于2026年接受金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估，新规采纳FATF倡导的“风险为本”模式，按风险高低采取差异化监管，展现与国际标准接轨的决心。